请问违规金融票证怎么判

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第1种观点： 法律分析：首先勇于承认错误，真实、准确的在申报文件中合适的部分予以充分披露，并对相关风险予以必要的提示，不回避问题，同时让审核员看到公司表现出的一种积极向好的状态。其次，中介从业人员要把事情做在前面，充分做好相关问题的核查手续和调查程序。法律依据：《中华人民共和国票据法》第三条票据活动应当遵守法律、行规，不得损害社会公共利益。

第2种观点： 法律分析:商业票据融资是指通过商业票据进行融通资金。商业票据是一种商业信用工具，指由债务人向债权人开出的、承诺在一定时期内支付一定款项的支付保证书，即由无担保、可转让的短期期票组成。法律依据:《中华人民共和国公司法》第二十条公司股东应当遵守法律、行规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

第3种观点： 法律解析：首先勇于承认错误，真实、准确的在申报文件中合适的部分予以充分披露，并对相关风险予以必要的提示，不回避问题，同时让审核员看到公司表现出的一种积极向好的状态。其次，中介从业人员要把事情做在前面，充分做好相关问题的核查手续和调查程序。【法律依据】:《中华人民共和国票据法》第三条票据活动应当遵守法律、行规，不得损害社会公共利益。

第1种观点： 所谓融资性票据，主要是指企业之间在没有真实贸易背景情况下，为了获取银行贴现资金而向银行申请开立的银行承兑汇票。2003年上半年，我国企业累计签发商业汇票12474亿元，同比增加5516亿元，增长79.3%;累计票据贴现和再贴现1.95万亿元，同比增加1.05万亿元，增长1.2倍。据保守估计，企业累计签发的商业汇票中，八成以上是银行承兑汇票，而其中融资性票据大概占到了开票总额的1/3以上，达3326亿元。融资性票据和具有真实贸易背景银行承兑汇票的本质区别具有真实贸易背景的未到期银行承兑汇票，如果不伴随贴现行为，则属于在银行信用保证下的商业信用，是供货企业对购货企业的资金融通。汇票到期，由银行从申请开票企业账户扣划资金进行兑付，如果开票企业账户资金不够，则形成银行垫款，直接成为银行对开票企业的逾期贷款;银行承兑汇票一经贴现，就将商业信用直接转化成了银行信用，相当于开票银行给购货企业发放贷款，其用途是支付了供货企业的货款，这个时候，贴现资金实质上相当于贴现企业的自有资金，原则上可由该企业自由合法支配。而融资性票据由于其目的是低成本获取银行信贷资金，总是伴随着贴现行为，因此，其实质在一开始就相当于开票行承担主要风险和对申请开票企业的一般贷款行为，贴现资金不管是由申请开票企业使用，还是持票贴现企业使用，银行都必须根据商业银行法和贷款通则等相关法律法规，对其用途进行监督控制。融资性票据大量存在的原因和一般贷款相比，银行承兑汇票贴现获取资金的成本低。目前，我国存贷款利率还没有完全市场化，对贷款利率实行最低，但贴现和转贴现利率已基本市场化，由市场供求决定。一般情况下，贴现利率比贷款利率低2到3个百分点。这样，加上银行承兑汇票万分之五的开票手续费，融资性票据获取资金的成本大大低于一般贷款，造成企业从降低融资成本的角度出发，编造贸易背景，获取银行贴现资金。银行承兑汇票贴现资金的使用易于逃避银行及监管部门的监控。由于银行承兑汇票业务主要风险在开票行，融资性票据贴现资金相当于开票行的信贷资金，贴现行通过查询证实了票据的真实性后，贴现资金基本没有风险，一般被视为企业自有资金，贴现行基本不对贴现资金的使用进行监控，尤其是企业在异地他行贴现。这样，融资性票据贴现资金使用很容易逃避银行和监管部门的监控，为企业不受地随意使用。银行自身面对竞争采取的自我保护需要。在当前市场竞争激烈的情况下，部分商业银行为了留住大客户和优质客户，主动为他们开立融资性银行承兑汇票，帮助其降低融资成本。同时，银行在自身资金紧张的情况下，也采取开立银行承兑汇票的办法，帮助客户到其他银行获取贴现资金。

第2种观点： 法律分析：首先勇于承认错误，真实、准确的在申报文件中合适的部分予以充分披露，并对相关风险予以必要的提示，不回避问题，同时让审核员看到公司表现出的一种积极向好的状态。其次，中介从业人员要把事情做在前面，充分做好相关问题的核查手续和调查程序。法律依据：《中华人民共和国票据法》第三条票据活动应当遵守法律、行规，不得损害社会公共利益。

第3种观点： 一、票据融资减少的现状11月末，全市本外币各项贷款余额为929.5亿元，比上月减少33.5亿元，比年初增加了215.6亿元，比去年同期增加205.1亿元，增长28.3%，贷款同比增速继续趋缓。贷款投向年初以来，全市金融机构持续向项目、农业以及地方工业等有利于区域经济发展的行业发放贷款。11月份，全市各金融机构共向投资项目发放贷款20.5亿元；发放涉农贷款3.6亿元，继续支持“三农”发展；发放地方工业贷款7亿元，为地方工业发展助力。贷款结构票据融资和短期贷款减少是导致本月贷款下降的主要原因。票据融资比上月减少45.8亿元，比年初增加.7亿元；短期贷款比上月减少12.5亿元，比年初减少17.7亿元。中长期贷款和委托贷款依然保持增长。中长期贷款比上月增加了22.6亿元，比年初增加135.8亿元；委托贷款比上月增加2亿元，比年初增加33.4亿元。二、票据融资存在的原因和一般贷款相比，银行承兑汇票贴现获取资金的成本低。目前，我国存贷款利率还没有完全市场化，对贷款利率实行最低，但贴现和转贴现利率已基本市场化，由市场供求决定。一般情况下，贴现利率比贷款利率低2到3个百分点。这样，加上银行承兑汇票万分之五的开票手续费，融资性票据获取资金的成本大大低于一般贷款，造成企业从降低融资成本的角度出发，编造贸易背景，获取银行贴现资金。银行承兑汇票贴现资金的使用易于逃避银行及监管部门的监控。由于银行承兑汇票业务主要风险在开票行，融资性票据贴现资金相当于开票行的信贷资金，贴现行通过查询证实了票据的真实性后，贴现资金基本没有风险，一般被视为企业自有资金，贴现行基本不对贴现资金的使用进行监控，尤其是企业在异地他行贴现。这样，融资性票据贴现资金使用很容易逃避银行和监管部门的监控，为企业不受地随意使用。银行自身面对竞争采取的自我保护需要。在当前市场竞争激烈的情况下，部分商业银行为了留住大客户和优质客户，主动为他们开立融资性银行承兑汇票，帮助其降低融资成本。同时，银行在自身资金紧张的情况下，也采取开立银行承兑汇票的办法，帮助客户到其他银行获取贴现资金。

第2种观点： 《中华人民共和国刑法》第一百八十【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。违规出具金融票证一般怎么判《中华人民共和国刑法》第一百八十【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。违规出具金融票证罪怎么判的银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚违规出具金融票证罪情节严重怎么判根据相关法律规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。违规出具金融票证罪要怎样处罚《中华人民共和国刑法》第一百八十【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。违规出具金融票证罪立案标准银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人违反规定为他人出具金融票证，造成直接经济损失数额在十万元以上的；

第3种观点： 当拟挂牌公司存在违规票据融资时，特别是违规融资金额较大的情况下，首先要勇于承认错误，真实、准确的在申报文件中合适的部分予以充分披露，并对相关风险予以必要的提示，不回避问题，同时让审核员看到公司表现出的一种积极向好的状态。其次，就是中介从业人员要把事情做在前面，充分做好相关问题的核查手续和调查程序。票据贴现融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。《票据法》第十条规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。由于企业自身环境和所出阶段以及国内环境的影响，票据融资存在许多违法违规的问题。针对这些问题，不仅需要企业洁身自好，不断规范自己的经济行为和经济贸易，通过合法渠道获得资金，而且需要中介机构认真审核，及时处理票据融资违法违规问题，更需要执法部门严格执法，不放过任何违法违规行为，保证市场的有序性。

第1种观点： 1、为无真实贸易背景的申请人签发、贴现商业汇票。我国《票据法》等有关文件规定，商业汇票是交易性票据，必须有真实的贸易背景，承兑(贴现)银行应对出票人或贴现申请人的商品贸易合同、进行严格审查，并对其复印件存档保管。部分商业银行为追求票据业务量的增长，无视《票据法》的规定，对商品交易的真实性把关不严，放松、甚至放弃了汇票是否具有真实贸易背景的审查，违规为无商品贸易合同、的出票人和贴现申请人签发、贴现商业汇票。有的商业银行甚至伙同承兑申请人利用复印技术，或伪造、变造虚假合同、过期失效的合同，或要素不全的合同，为其签发、贴现商业汇票，或同一合同重复承兑、超合同金额承兑，套取银行资金，扰乱了金融秩序，形成较大风险隐患。2、滚动签发银行承兑汇票，形成较大的承兑风险。部分金融机构受利益驱动，漠视有关管理规定，给企业持有的未到期的银行承兑汇票贴现后，将贴现资金直接转入该企业的保证金帐户，在企业没有任何商品贸易的情况下，为企业重新签发更高额度的银行承兑汇票。而企业利用商业银行之间的竞争，在不同的商业银行开立存款账户，通过激活部分保证金，办理出相应额度的银行承兑汇票，在其他商业银行贴现后，又将贴现资金转出贴现行，继续申办更高额度的银行承兑汇票，致使企业在不同的商业银行间通过激活保证金，滚动签发银行承兑汇票，套取银行资金，获取其实际信用额度的需求。看似高比例的承兑保证金，一旦某个资金链断开，就会引发承兑风险。3、贷款转保证金签发银行承兑汇票，形成潜在信贷风险。商业银行为企业发放短期流动资金贷款，对贷款的流向监控不力。企业在没有真实贸易背景下，以购货的名义，将贷款转到保证金帐户，通过激活100%的保证金，获取银行承兑汇票，并利用银行承兑汇票通过贴现套取银行资金。这种作法表面看签发银行承兑汇票只是扩大了银行负债，没有任何风险，但是，如果这些银行承兑汇票经过贴现进入风险投资领域，就会形成信贷风险，若再考虑贷款作保证金的乘数效应，那么这种信贷风险会数倍的扩大，把本来应由企业承担的风险通过贷款转保证金的方式又转回银行自己承担，从而使风险高度集中于商业银行。4、关联企业相互勾结，套取银行信用。出票人申请签发银行承兑汇票或与另一关联企业签发商业承兑汇票后，由关联企业持票向银行申请贴现，并将票据贴现资金回流给出票人。目前商业银行对此类关联企业票据交易还缺乏严密的监督和控制，对关联企业相互提供担保以及关联交易真实性风险认识不充分，没有制定有效防范票据业务中关联交易风险的制度和操作程序。而向关联企业签发承兑汇票后，受益人随即办理贴现并将贴现资金迅速划给承兑申请人，这种以融资为目的的套现过程，并没有真实贸易背景，隐藏着极大的风险。一旦资金链断裂，发生债务危机的不仅仅是一个企业，受冲击的也不仅仅是一家银行，其影响将是系统性的。5、票据市场交易工具单一。成熟的票据市场应提供足够数量的不同期限、收益、风险和流动性特征的多种信用工具，便于市场主体根据自身情况进行选择。目前，我国票据市场只有交易性票据，没有融资性票据，票据市场缺乏额度足够的操作工具。在交易性票据结构中，银行承兑汇票是最主要的交易工具，商业承兑汇票所占比重较低。这种单一的票据种类格局，对经济活动的适应能力不强，许多企业的支付和融资需求都集中到银行承兑汇票上，票据业务发展过多依赖于银行信用，既不利于商业银行防范票据风险，引导企业扩大票据融资，也不利于票据市场的进一步深化和发展。

第2种观点： 法律分析：防范票据的风险：一、贸易成交以前，一定要了解客户的资信；二、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇；三、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同；等等。法律依据：《中华人民共和国票据法》第三条票据活动应当遵守法律、行规，不得损害社会公共利益。

第3种观点： 防范票据的风险：一、贸易成交以前，一定要了解客户的资信；二、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇；三、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同；四、在银行未收妥票款之前，不能过早发货以免货款两空；五、即使收到世界上资信最好的银行为付款行的支票也并不等于将来一定会收到货款。一、现金支票的有效期是多长时间?现金支票有效期限是10个自然日，从签发支票的第二天开始算起。现金支票是出票人签发的，委托银行或者其他金融机构在见票时无条件支付一定现金给收款人或者持票人的票据。支票正面印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。《中华人民共和国票据法》第九十一条规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。二、划线支票是否可以提取现金？划线支票不可以提取现金，只能委托银行转账收款。其目的是确保出票人和持票人的资金安全。一旦划线支票丢失或被盗，即使被冒领，也只能在银行账户上收取票款，因此有可能通过转账银行收取票款的线索收回票款。根据《中华人民共和国票据法》规定现金支票和转账支票可以提取现金或者转账。用于转账时，应当在支票正面注明。支票专门用于提取现金的，可以单独制作现金支票，现金支票只能用于提取现金。专门用于转账的支票，可以单独制作转账支票，转账支票只能用于转账，不得提取现金。【本文关联的相关法律依据】《票据法》第三条，票据活动应当遵守法律、行规，不得损害社会公共利益。

第2种观点： 其他金融机构的工作人员或者银行，违反规定为他人签发信用证或者其他保证书、存款单、信用证，造成重大损失的行为就是违规出具金融票证罪。通常本罪的客体是国家对金融票据的管理制度，犯罪主体是一个特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员。一、骗取贷款罪四要件犯罪主体、犯罪客体、主观方面、客观方面。贷款诈骗罪的犯罪主可以是自然人，也可以是单位。主观方面，犯罪行为人系直接故意，也即出具骗取贷款的目的，实施了犯罪行为；犯罪客体是国家的金融管理秩序和信贷资金制度；客观的行为表现是：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节。二、非法发放贷款罪的认定标准有哪些非法发放贷款罪的认定标准有：1、本罪侵权的对象是国家对金融信贷的管理制度。银行或者其他金融机构的工作人员非法向关系人以外的其他人发放贷款，不仅会给国家和金融机构造成重大经济损失，还会破坏国家的贷款管理制度，扰乱国家的金融秩序；2、本罪客观上表现为行为人违反国家规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失；3、本罪主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，其他人不能构成本罪的主体；4、本罪主观上表现为过失，即对造成重大损失的后果是过失心态。根据相关法律规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。三、新刑法对金融票证罪的处罚标准?新刑法中关于违规出具金融票证罪的处罚标准是行为人构成违规出具金融票证罪既遂的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。本罪主体是特殊主体，只有银行或其他金融机构工作人员才能成为本罪主体。【本文关联的相关法律依据】《中华人民共和国刑法》第一百八十银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第3种观点： 律师分析：首先勇于承认错误，真实、准确的在申报文件中合适的部分予以充分披露，并对相关风险予以必要的提示，不回避问题，同时让审核员看到公司表现出的一种积极向好的状态。其次，中介从业人员要把事情做在前面，充分做好相关问题的核查手续和调查程序。【法律依据】：《中华人民共和国票据法》第三条票据活动应当遵守法律、行规，不得损害社会公共利益。

第1种观点： 法律分析：其他金融机构的工作人员或者银行，违反规定为他人签发信用证或者其他保证书、存款单、信用证，造成重大损失的行为就是违规出具金融票证罪。通常本罪的客体是国家对金融票据的管理制度，犯罪主体是一个特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百八十银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第2种观点： 违规出具金融票证罪一般是判处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。本罪主体是特殊主体，只有银行或其他金融机构工作人员才能成为本罪主体。单位犯该罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述的规定处罚。【法律依据】《中华人民共和国刑法》第一百八十银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第3种观点： 违规出具金融票证罪的处罚：情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。【法律依据】《刑法》第一百八十银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第1种观点： 法律分析：根据相关法律规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百八十银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第2种观点： 法律分析：伪造金融票证罪处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，或者处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金，或者处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。具体量刑跟据行为人的犯罪情节以及损害后果进行确定。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；（四）伪造信用卡的。

第3种观点： 法律分析：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯违规出具金融票证罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百八十规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。