旅行社责任险与旅游意外险有什么不同

第1种观点： (一)投保人不同。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。“意外险”的投保人是旅游者，旅行社只是代收代交保险费，相当于代理人。在旅游合同中旅行社可以直接将保险费列出，让游客支付。而“责任险”的投保人就是旅行社，保险费由旅行社支付，计入其成本;(二)被保险人不同。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险事故发生后，旅游者享有“意外险”的保险金请求权，即保险公司直接赔付给旅游者本人;旅行社享有“责任险”保险金请求权，即旅行社仍然要履行对旅游者的赔偿责任，保险公司只是就约定金额向旅行社支付保险金;(三)投保范围不同。旅游意外保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：1、人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿;2、受伤和急性病治疗支出的医药费;3、死亡处理或遗体遣返所需的费用;4、旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿;5、第三者责任引起的赔偿。旅行社责任保险的范围包括：1、旅游者人身伤亡赔偿责任;2、旅游者因治疗支出的交通、医药费赔偿责任;3、旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任;4、对旅游者必要的施救费用，包括必要时近亲属探望需支出的合理的交通、食宿费用，随行未成年人的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的合理费用等赔偿责任;5、旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任;6、由于旅行社责任争议引起的诉讼费用;7、旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。旅游责任险的投保时间是按年计算的，所以旅游责任险期限是一年。可能很多人会将旅游意外险与旅游责任险混淆。旅游意外险的被保险人是游客，游客在旅行时发生意外，该保险可以对游客的损失进行赔偿。而旅游责任险的被保险人则是旅行社，它的目在在于转嫁旅行途中发生意外的风险。

第2种观点： 1、“责任险”与“旅意险”最大的区别在于，它将投保人、被保险人和受益人统一为旅行社，理顺了保险当事人之间的法律关系，有效保护了游客和旅行社的合法权益。”“意大利旅游保险”是指旅行社为游客投保。一方面，旅行社只代游客办理保险手续，并充当代理人，所以真正投保的还是游客。另一方面，虽然旅行社支付保险费，但被保险人和受益人都是游客。保险一旦出险，游客的权益得到保障，但保险公司的赔偿却无法替代，旅行社的责任风险无法转移，导致旅行社的权利义务不平等。“责任保险”是旅行社为自己投保的一种保险。投保人、被保险人、受益人均为旅行社。一旦因旅行社责任造成游客人身、财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，既能赔偿游客人身、财产损失，又能保护游客权益，同时也降低了旅行社责任风险被转移的双重功能。2、保险标的不同于承保公司。根据《保险法》规定，“旅游保险”应属于人寿保险，由人寿保险公司承保，但不属于财产责任。但“责任险”不仅包括人身赔偿，还包括行李损失的财产赔偿和第三人责任。3、强制保险是不同的。”意大利旅游保险是人寿保险，应该是自愿的。是否投保以及投保多少应由游客决定。一方面违反了保险实务，另一方面容易产生误解：旅行社错误地认为自己的责任风险已经转移，保险公司的赔偿取代了自己的责任赔偿；旅游者误以为旅游期间发生的事故是旅行社的责任，从而无限扩大了旅行社的责任风险，使旅游保险公司的赔偿陷入了社会的不利境地。4、保险范围不同。“责任险”的保险责任范围远大于“旅游意大利险”，不仅包括旅游者的人身伤亡、旅行社责任造成的财产损失以及相关费用的赔偿，同时也包括保险事故引起的诉讼费用和必要的救助费用。但是，这并不意味着旅行社可以免除所有责任。发生实际事故，或者仲裁机构发现旅行社的赔偿责任超出其保险范围和保险金额的，旅行社应当补足赔偿金额或者自行承担赔偿责任。此外，新规要求旅行社和地方旅行社都要参保，这也扩大了保险对象的覆盖面，有效保护了各类旅行社的利益。同时，“责任险”规定了旅行社不承担责任的几种情形。旅行社在组团、接待团队的过程中，更要注意对游客给予充分的提醒和建议，部分或全部免除旅行社的责任。5、保险的方式和金额是不同的。”责任保险“每年投保一次，一年一次。“责任险”的保险金额为“三限”的最低保险金额，即每人的责任赔偿限额（国内游8万元，出入境游16万元），每次事故责任赔偿限额（国内旅游200万元，国际旅游400万元）和每年累计责任赔偿限额（国内旅游200万元，国际旅游400万元）。旅行社可根据自身过往经验、团体接待情况、管理水平和抗风险能力，选择适当的保险额度。这意味着保额将成为市场竞争的有力手段：保额相同、组团接待较多的旅行社可以显示出规模优势，降低单位成本；不同保额的旅行社可以通过增加保额来赢得客户，扩大市场份额。

第3种观点： 法律分析：保险公司从事旅行社经营活动时，旅行社应当承担造成游客人身、财产损失的责任，并承担赔偿责任。法律依据：《旅行社投保旅行社责任保险规定》第十条 旅行社办理旅行社责任保险的保险金额不得低于下列标准：（一）国内旅游每人责任赔偿限额人民币8万元，入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额人民币16万元；（二）国内旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币200万元，国际旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币400万元。