跨境电商零售中小额在线支付方式及问题研究

宋胜梅

【摘 要】随着信息技术和经济全球化的不断发展,跨境电商贸易已成为我国经济体系的一个重要分支.由于跨境贸易支付方式不健全,存在较多的问题,影响了跨境电商的发展水平,同时,也制约了跨境电商的发展前景.因此,分析跨境电商零售中小额在线支付方式,并提出存在的一系列问题,为解决跨境电商零售中小额在线支付问题提供参考.

【期刊名称】《黑河学院学报》 【年(卷),期】2018(009)004 【总页数】2页(P54-55)

【关键词】跨境电商;中小额;在线支付 【作 者】宋胜梅

【作者单位】晋中职业技术学院,山西 晋中 030600 【正文语种】中 文 【中图分类】F724.6

经济新常态背景下，我国已逐渐步入经济中速稳定增长的状态，传统经济增长点所能产生的效益日趋平稳，需要寻找其他经济增长点来刺激其发展，而近年来，跨境电商发展的速度越来越快，已成为我国经济新的增长点，如何加强基础设施建设，促进跨境电商行业的发展，成为我国需要重视的一个重要问题。目前，我国跨境电

商仍然存在支付方式不合理问题，这就需要加强对第三方支付平台的建设，从而给跨境电商行业的发展提供重要的保障。 一、跨境电商零售中小额在线支付的主要方式 1.银行电汇

银行电汇是跨境电商贸易最主要的交易方式，也是最传统的结算方式。通过跨境交易双方寻找当地的权威银行，并将款项汇入对方国内的指定银行，再由留在国内的指定取款人取款，可以安全、有效地进行跨境电商交易结算。

银行电汇一般选择先付款再发货的模式，可有效地保护销售方的利益，安全性较高。银行电汇在汇款时仅设置最高限额，而不设置最低限额，使银行电汇的方式可满足中小额度的汇款，应用范围更广泛[1]。除此之外，银行电汇的手续较为简单，并不会检查汇款人的身份，其灵活性更强，可有效地提升跨境交易双方的交易效率。 此外，银行电汇还存在缺点，首先，银行电汇不能在线上进行，必须要汇款方到银行的营业厅才能办理业务，而银行的建设数量有限，不能满足所有企业的需求，无法满足线上交易发展的需求。其次，由于跨境贸易结算的主要方式是银行电汇，银行通常会向交易双方收取一定的手续费，这就导致交易双方产生高额的成本费用，为企业带来经济负担。最后，在银行电汇模式下，交易双方主要是先付款后交货，在维护销售方利益的同时，也会导致购买方的风险增加，无法兼顾双方的利益。 2.西联汇款

西联汇款是一家世界顶级的国际汇款公司，其历史悠久，拥有世界上最先进的汇款系统和庞大的汇款网络，其分布遍布全世界200余个国家和地区，与我国大量银行都有密切的合作。在跨境电商贸易中，西联汇款的主要优势主要体现在收款方不需要支付手续费，极大地降低交易成本。同时，西联汇款的电子汇款系统提供严密的密码保护，设置可选的多种密码形式，最大限度地保障汇款的安全性。其次，西联汇款的汇款流程简单，并建有全球化的汇款网络，可在几分钟之内完成汇款，效

率极高。最后，西联汇款的服务网点建设密集，不仅在银行能完成汇款，在邮局、火车站、机场等地同样可以完成汇款，并设线上汇款系统，将汇款工作从线下转移到线上，汇款效率得到了极大的提升。

西联汇款的缺点主要体现在以下几点：首先，虽然收款方不需要花费手续费，但汇款方会承担一定比例的手续费，甚至部分服务会追加服务费，尤其是中小额付款，其手续费的比例更高，会给汇款方带来较大的经济压力。其次，如果交易双方过去没有合作经验，处于互相不信任的状态，西联汇款的汇款方式对买家会有比较大的风险，买家很有可能会因此而放弃交易，对交易工作产生一定的影响。最后，西联汇款的货币形式较为单一，仅支持美元交易，其他国家的货币均需要自行兑换。 3.第三方支付平台

目前，跨境电商贸易的发展水平越来越高，随之而产生的各种第三方支付平台也得到快速发展。第三方支付平台在跨境电商贸易应用中主要有以下几方面优点：首先，由于这种交易方式是在互联网中完成，不需要繁琐的柜台办理手续，也不需要寻找能办理汇款的网点，具有更高的快捷性[2]。其次，第三方支付平台所收取的手续费低，不需要消耗大量的成本，买卖双方也不需参与到复杂的汇款工作中，降低了工作难度。最后，第三方支付平台支持多种交易方式，买卖双方可根据自身的需求来选择相应的交易方式，满足多元化的要求。

第三方支付平台的缺点主要体现在以下几方面：第一，第三方支付平台虽然对汇款方支付的费用较少，但对取款方则收取较高的手续费。第二，收款方如果没有足够的资金流动，利用第三方支付平台很有可能会导致资金的沉淀，不利于收款企业的正常运营。最后，第三方支付平台的立场不够中立，往往更加重视保护汇款方的利益，而忽略取款方利益，一旦交易出现一些问题，取款方很有可能会有交易风险。 二、跨境电商零售中小额外在支付主要问题 1.交易信用存在风险

交易信用风险是指在跨境交易过程中，交易双方受商业贸易习惯不同等因素的影响，产生一方没有明确履行贸易的工作，而对另一方造成一定经济损失的问题。由于互联网贸易本身就带有一定的虚拟性和风险，在跨境电商中，这种风险得到放大，极有可能出现卖家已收到款项而不发货，或货物已送出买家却不发款的问题，这就成为制约跨境电商发展的最主要因素之一。目前，各种第三方汇款和贸易平台均存在对买卖双方的调查还不够细致的问题，没有建立信用评价体系，或受到多种主观或客观因素的影响，存在立场不中立等问题，如果不得到解决，将会给跨境贸易的发展带来阻碍。 2.交易核对存在风险

促进跨境电商贸易发展，最主要的因素就是保证跨境电商贸易的安全性、真实性。目前，跨境电商贸易的安全性和真实性还存在较大的问题。首先，由于跨境电商是一种贸易，交易双方本身就缺乏互相了解，并很难进行深入的调查，这就需要通过使用第三方支付平台，尽可能地提升交易的真实性和安全性。但第三方支付平台虽然会对交易双方进行审核，但也仅停留在初步阶段，检查一些必要的证件或证明等，但却远远无法满足跨境电商安全交易的需求[3]。其次，跨境电商交易的真实性难以保证。由于跨境电商平台与第三方支付平台分属于两个主体，并没有沟通和合作，信息之间无法互相流通，导致第三方支付平台对贸易双方的交易内容缺乏了解，没有掌握相应的物流信息，也就无法对交易双方的真实性进行检验。 3.跨境交易中的网络风险

跨境电商的发展必然要伴随着基础设施的建设，其中，在线支付及汇款是极重要的一环。目前，在线支付已成为跨境电商结算的主要方式，但由于互联网的安全性有限，存在许多恶意的病毒、钓鱼网站或黑客攻击，同时，还有可能出现信息数据的丢失或泄露，导致跨境交易在线支付存在较大的风险。另外，由于在线支付具有一定的性，其审核的步骤较为复杂，会消耗大量的时间，极大地降低了支付效率，

导致在线支付的风险越来越高。 4.存在资金沉淀的风险

通过第三方支付平台，取款方经常会产生资金沉淀的风险。其原因主要有以下几点：首先，如果买卖双方利用第三方支付平台进行交易，在买家汇款到卖家取款的过程中，会需要一定的时间，导致取款方在这段时间内没有资金可用，资金滞留在第三方平台中，产生资金沉淀的问题。其次，第三方支付平台为保证交易的安全性和真实性，经常会在支付前，对用户提取一定的抵押金。最后，在第三方支付平台中，如果用户想要对账户中的余额进行提现，需交纳一定的手续费用，这三种方式都会不同程度地产生资金沉淀的问题。 三、结语

目前，跨境电商零售的支付方式主要包含银行电汇、西联汇款、第三方支付平台，每种交易方式都有其优越性，但也存在较大的不足，缺乏一个安全高效的跨境电商支付平台。首先，在跨境贸易中，交易信用评价体系的建设不够完善，并且第三方支付平台与跨境电商之间的联系较少，难以检验交易的真实性。其次，由于互联网具有一定的不安全性，利用互联网平台进行交易，很有可能受到病毒、钓鱼网站、黑客等影响，不利于跨境电商贸易的安全开展。最后，由于第三方支付平台本身的制度问题，会导致产生一定的资金沉淀风险，有可能影响企业的正常运行，因此，加强对跨境贸易支付体系的建设，确保跨境电商贸易能够正常开展。 参考文献：

[1]来有为,王开前.中国跨境电子商务发展形态、障碍性因素及其下一步[J].改革,2014(5).

[2]上海社会科学院经济研究所课题组,石良平,汤蕴懿.中国跨境电子商务发展及监管问题研究——以小额跨境网购为例[J].上海经济研究,2014(9).

[3]严美姬.跨境电商零售背景下小额在线支付方式比较及风险研究[J].国际商务财

会,2017(2).