2023年夏邑县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。 A、半年 B、一年 C、两年 D、三年 答案： B

解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

2．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。 A、资本充足率 B、风险敞口 C、风险管理策略

D、速动比率 答案： D

解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

3．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。 A、批发商 B、生产者

C、购买者及销售者 D、担保公司 答案： C

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

4．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。

A、电汇 B、票汇 C、信汇

D、以上方法没有差别 答案： A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

5．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。 A、欧式期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、看涨期权 答案： A

解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。

6．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（ ）。 A、经济资本与风险加权资产的比率

B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率 C、资本总额与资产总额的比率 D、账面资本与资产总额的比率 答案： B

解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。 7．持有、使用假币罪是指（ ）。

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为 B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为

C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为 D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 答案： D

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

8．公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、股东会（或股东大会） B、董事会 C、公司经理 D、监事会 答案： B

解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。 9．下列属于商业银行中间业务的是（ ）。 A、理财业务 B、出口押汇 C、票据贴现业务 D、个人住房贷款 答案： A

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。 10．董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（ ）通过。 A、三分之一以上 B、过半数 C、三分之二以上 D、全数 答案： B

解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。 11．性金融机构的资金来源不包括（ ）。 A、活期存款 B、发行债券 C、拨款

D、银行借款 答案： A

解析：有相当一部分性银行，特别是发达国家的性银行不吸收存款。即使吸收存款的性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

12．我国金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A、培植阶段 B、处置阶段 C、融合阶段 D、清洗阶段 答案： B

解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 13．留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。 A、两个月

B、两个月以上 C、三个月 D、三个月以上 答案： B

解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

14．票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。 A、短期 B、中期 C、长期 D、中长期 答案： B

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 15．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。 A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被害人 C、是否只能由个人实施 D、犯罪对象是否是金融机构 答案： C

解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

16．在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（ ）。 A、干预 B、一国经济实力 C、国际收支 D、利率水平 答案： C

解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。

17．以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。

A、高利转贷罪 B、非法吸收公众贷款罪 C、吸收客户资金不入账罪 D、伪造金融票证罪 答案： A

解析：“非法吸收公众贷款罪”侵犯的客体是国家的银行管理制度；“吸收客户资金不入账罪”侵犯的客体是国家对存款的管理制度；“伪造金融票证罪”侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

18．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得（ ）。 A、高于800亿元 B、低于800亿元 C、高于400亿元 D、低于400亿元 答案： D

解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

19．我国商业银行最主要的资产是（ ）。 A、现金资产 B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产 答案： B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。 20．货币市场不包括（ ）。 A、同业拆借市场 B、回购市场

C、大额可转让定期存单市场 D、股票市场 答案： D

解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。

21．存款的计息起点为( )。 A、厘 B、分 C、角 D、元 答案： D

解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

22．甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。 A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元 答案： A

解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A

23．以下（ ）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A、无限责任公司 B、股份有限公司 C、有限责任公司 D、国有独资公司 答案： A

解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

24．下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（ ）。 A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币 B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币 C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币 D、注册资本应当是实缴资本

答案： B

解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。 25．为治理通货膨胀，银行一般会在市场上（ ）。 A、出售有价证券 B、购入有价证券 C、加大货币投放量 D、降低利率 答案： A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币和紧缩的财政，其中，紧缩的货币包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。

26．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）请求人民撤销该协议。

A、3个月内 B、6个月内 C、1年内 D、2年内 答案： C

解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民撤销该协议．

27．票据市场是以票据作为工具，通过（ ）进行融资活动的货币市场。 A、托收承付和汇兑 B、信用卡和银行本票 C、汇兑和贴现

D、票据的发行、担保、承兑和贴现 答案： D

解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

28．（ ）不属于个人理财业务。 A、理财顾问服务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、企业咨询业务 答案： D

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。 29．下列选项中关于银行公会的说法错误的是（ ）。 A、根据《银行公会条例》成立 B、于1981年成立的法定团体 C、以取代外汇银行公会

D、的银行牌照是由金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员 答案： D

解析：银行公会是根据《银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代外汇银行公会。虽然的银行牌照是由金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。

30．下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（ ）。 A、商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务 B、商业银行理财业务资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“轻资本”业务 D、理财产品不会耗用银行资本金 答案： D

解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。 31．下列说法中，错误的是（ ）。 A、投资多样化属于风险分散措施 B、购买保险属于风险缓释手段

C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段 D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段 答案：

B

解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段 32．下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（ ）。 A、伪造、变造金融票证罪 B、非法吸收公众存款罪 C、吸收资金不入账罪 D、高利转贷罪 答案： C

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

33．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年

D、两年 答案： D

解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 34．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（ ）。

A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度 B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用

C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势

D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率 答案： A

解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。

35．某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）。 A、立即销毁 B、退还给该客户 C、卖给其他公司 D、保存5年以上 答案： D

36．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示 C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务 答案： D

解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。

37．李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（ ）。

A、为完全民事行为能力人 B、视为完全民事行为能力人 C、为民事行为能力人 D、为无民事行为能力人 答案： C

解析：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于民事行为能力人。

38．下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（ ）。 A、熟知业务 B、专业胜任 C、监管规避 D、岗位职责

答案： B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。 39．（ ）是物权中最完整、最充分的权利。 A、所有权 B、用益物权 C、担保物权 D、留置权 答案： A

解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利．担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。 40．企业风险管理是由（ ）实施。 A、董事会、监事会、管理当局 B、管理当局、董事会、其他人员 C、管理层、董事会、其他人员

D、监事会、管理层、其他人员 答案： B

解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。 41．董事会对（ ）负责。 A、监事会 B、股东大会 C、高级管理层 D、合规部门 答案： B

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

42．（ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。 A、法律风险 B、操作风险

C、信用风险 D、市场风险 答案： C

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 43．对于持票人来说，票据贴现是（ ）。

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额 B、买进票据，成为票据的权利人 C、转让票据，成为票据的权利人

D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 答案： D

解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。 44．（ ）是贷款流程管理的首要环节。 A、收集借款人信息 B、贷款申请 C、风险评价

D、受理与调查 答案： B

解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。

45．2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（ ）倍。 A、1．2 B、1．3 C、1．4 D、1．5 答案： D

解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。

46．下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。

A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点

D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 答案： C

解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。

47．我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理 C、上下限均放开 D、实行上下限管理 答案： B

解析：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。 48．银行监管制度的正式确立依靠（ ）。

A、法律制度 B、道德水平 C、社会进步 D、经济秩序 答案： A

解析：银行监管制度的正式确立依靠的是法律制度。

49．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。 A、债券投资收益与投资额 B、债券投资额与收益 C、利息收入与本金 D、利息支出与本金 答案： A

解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。 50．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（ ）。 A、债务人未能履行合同所规定义务

B、市场价格发生不利变动 C、银行无法获取充足资金 D、系统失灵 答案： A

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。 51．下列需占用商业银行授信额度的业务是（ ）。 A、委托贷款 B、支票 C、代发工资 D、备用信用证 答案： D

解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

52．( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、

D、中国银行业协会 答案： B

解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

53．下列属于同业拆借市场特点的是（ ）。

A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级 答案： D

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币传导和整个金融市场中起到基础性作用。

54．下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ）。

A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 B、不属于企业集团内部的金融机构

C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 D、服务对象可以是非企业集团成员 答案： A

解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。 55．票据贴现属于（ ）。 A、存款业务 B、贷款业务

C、中间业务 D、债券投资业务 答案： B

解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。 56．作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。 A、按照要求对客户信贷资料进行归档 B、审核客户资料，促进交易达成

C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D、让客户根据银行规定编造审核材料 答案： D

解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。

57．持有、使用假币罪是指（）。

A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为 答案： C

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

58．（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A、利率管理 B、久期管理 C、缺口管理 D、资本管理 答案： C

解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 59．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）。 A、因同事生病，主动为同事代岗

B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息 D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作 答案： B

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 60．整存整取的起存金额为( )。 A、5元 B、50元 C、100元 D、存本取息 答案： B

解析：整存整取的起存金额为50元。

61．（ ）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。 A、2013年10月 B、2013年12月 C、2012年10月 D、2012年12月 答案： A

解析：2013年10月贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

62．银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（ ）元。 A、16．00 B、15．50 C、15．00 D、14．50 答案： B

解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。

63．同业存放和存放同业分别属于商业银行的（ ）。 A、负债业务；资产业务 B、资产业务；负债业务 C、中间业务；负债业务 D、表外业务；中间业务 答案： A

解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

．下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（ ）。 A、增加购买支出 B、投资增加 C、税率降低

D、进口商品价格大幅上涨

答案： D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。 65．下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。 A、消费信贷 B、储蓄功能 C、存取现金 D、支付结算 答案： B

解析：信用卡消费信贷具有的特点： ①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。 ②具有无抵押无担保贷款性质。 ③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。 ④通常是短期、小额、无指定用途的信用。 ⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

66．外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。

A、外币 B、本币 C、黄金 D、外国汇票 答案： A

解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。 67．出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（ ）

A、所在机构存在严重问题或风险

B、银行业从业人员邀请客户进行法规允许范围内的娱乐活动 C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户 D、机构内部工作人员互相诋毁 答案： A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；

③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

68．以下（ ）不是贷后管理的主要内容。 A、监督借款人的贷款使用情况 B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C、贷款回收与处置

D、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 答案： C

解析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置．它是贷款流程的一部分。

69．（ ）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。 A、1994 B、1992 C、1995 D、2000 答案：

C

解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

70．撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、1年内 B、半年内 C、2年内 D、5年内 答案： A

解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。 71．法人的有限责任制是指（ ）。 A、法人只承担一定范围内的责任 B、法人只承担一定数额上的责任 C、法人只以其所有的财产承担责任 D、法人只以其一定的财产承担责任 答案：

C

解析：法人的有限责任制是法人以自己的财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。 72．银行的窗口指导以（ ）为主要特征。 A、存款增减额 B、贷款增减额 C、存贷款增加额 D、贷款增加额 答案： B

解析：暂无解析

73．单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A、期货交易保证金 B、信托基金

C、性房地产开发资金 D、注册验资 答案：

D

解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金．金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金．收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。 74．“不做业务，不承担风险”属于（ ）。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险缓释和转移 D、风险规避 答案： D

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。

75．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。

A、指定代理 B、委托代理 C、业务代理 D、法定代理 答案： B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

76．内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。 A、全覆盖 B、制衡性 C、审慎性 D、相匹配

答案： D

解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。

77．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（ ）。 A、标准化理财投资 B、非标准化理财投资 C、组合投资 D、单一投资 答案： B

解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。 78．（ ）将区域发展的可能性转化为现实。 A、自然条件和自然资源 B、人口 C、技术 D、基础设施

答案： C

解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。 79．我国行业类别是按照（ ）划分。 A、同一种经济活动的性质 B、规模大小 C、会计准则 D、管理部门的不同 答案： A

80．根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。

A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％ C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案： A

解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。 81．（ ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。 A、负债规模 B、市场信心 C、投资者投资理念 D、投资者风险偏好 答案： B

解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

82．下列能够影响货币需求增加的因素是（ ）。 A、货币流通速度加快 B、利息率下降

C、居民、企业等经济主体的收入减少 D、社会商品可供量减少 答案： B

解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。

83．有权向反洗钱行政主管部门或机关举报洗钱活动的（ ）。 A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人

答案： D

解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。 84．监管汽车金融公司的机构是（ ）。 A、中国银行业监督管理机构 B、中国 C、中国 D、中国银行协会 答案： A

解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

85．下列关于个人助学贷款表述错误的是（ ）。 A、可用于支付学杂费和生活费

B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全Et制普通本科生和研究生 C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放

D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款 答案： C

解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。

86．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。 A、出票是指出票人签据并将其交付给收款人的票据行为 B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C

解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

87．行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。 A、持有、使用假币罪

B、购买假币罪 C、运输假币罪 D、罪 答案： B

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@##

88．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场 B、二级市场 C、发行市场 D、期货市场 答案： B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。

．（ ）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。 A、风险监管 B、行业自律 C、市场约束 D、合规监管 答案： D

解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。

90．（ ）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 A、合法监管 B、风险监管 C、合规监管 D、利益监管 答案：

B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 二、多选题

91．银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。 A、收入 B、客户规模 C、市场份额 D、存贷款规模 E、资产规模 答案： ABCDE

解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。 92．对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。 A、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大 B、银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C、资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平 D、不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备 E、拨贷比与不良贷款率存在高度负相关 答案： ACD

解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

93．根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（ ）。 A、优先股 B、未分配利润 C、长期次级债 D、普通股 E、可转换债券 答案： BD

解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。 94．通货紧缩的标志是（ ）持续下降。 A、价格总水平 B、经济增长率 C、银行存款 D、外汇储备 E、货币供应量 答案： ABE

解析：通货紧缩的标志可从三个方面把握：第一，价格总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。

95．公司债券上市交易后，公司有下列（ ）情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。 A、公司有重大违法行为

B、公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件 C、发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用 D、未按照公司债券募集办法履行义务

E、公司最近二年连续亏损 答案： ABCDE

解析：此题暂无解

96．信用风险缓释的方式（ ）。 A、抵质押品 B、净额结算 C、保证

D、信用衍生工具 E、投资组合 答案： ABCD

解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。

97．保险法，是调整保险活动中保险人与（ ）之间法律关系的分类规范的总称。 A、保险公司 B、投保人

C、被保险人 D、受益人 E、保险代理人 答案： BCD

解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。

98．商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有（ ）。

A、商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于25％

C、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源．满足各类表内外业务对稳定资金的需求 D、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100％ E、商业银行的流动性比例应当不低于25％ 答案：

ACDE

解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。 99．商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。 A、全覆盖原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则 E、客观性原则 答案： ABCD

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

100．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括（ ）。

A、业务禁止 B、撤销 C、重组 D、接管 E、依法宣告破产 答案： BCD

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 101．矩阵型组织构架的缺点有（ ）。

A、实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高 B、各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂 D、若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响 E、各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 答案： ACDE

解析：ACDE都是矩阵型组织构架的缺点。而B是事业部组织构架的缺点。 102．治理通货膨胀可采取紧缩的货币，主要手段包括（ ）。 A、通过公开市场购买债券 B、提高再贴现率

C、通过公开市场出售债券 D、提高法定准备金率 E、降低再贴现率 答案： BCD

解析：紧缩的货币主要是减少货币供应量和提高利率。选项A、E属于扩张的货币。

103．薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（ ）。

A、基本薪酬的档次分类及晋级办法 B、中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C、银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D、短期激励与长期激励相互协调

E、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 答案： ABC

解析：薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准；基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。

104．关于中国人民银行的业务和工作，下列说法错误的有（ ）。 A、可以代理财政部门向金融机构组织发行、兑付国债 B、可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 C、可以向非银行金融机构及其他单位和个人提供贷款 D、可以对银行金融机构的账户和财政透支 E、不得向任何单位和个人提供担保 答案： CD

解析：中国人民银行是银行的银行，只可以向银行金融机构发放贷款；中国人民银行不得从事以下业务和工作：(1)对银行业金融机构的账户透支。(2)不得对财政透支，不得直接认购、包销国债和其他债券。(3)不得向地方、各级部门提

供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(4)不得向任何单位和个人提供担保。

105．银行的效率指标包括（ ）。 A、人均净利润 B、市盈率 C、成本收入比 D、市净率 E、不良贷款率 答案： AC

解析：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。(一)成本收入比(二)人均净利润 BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。 106．下列属于实物货币的有（ ）。 A、牲畜 B、布帛

C、烟叶 D、辅币 E、现金 答案： ABC

解析：选项D属于代用货币，选项E属于信用货币。

107．对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有（ ）。 A、党、团、工会设在单位的组织机构经费 B、更新改造资金 C、基本建设资金 D、单位银行卡备用金 E、证券交易结算资金 答案： ABCDE

解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

108．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为（ ）。 A、有严格的银行保密法 B、宽松的金融规则 C、自由的公司法 D、严格的公司保密法 E、有政治后台的支持 答案： ABCD

解析：考察保密天堂的特征：严格的银行保密法；宽松的金融规则；自由的公司法和严格的公司保密法。

109．对于利率互换和货币互换的异同，下列说法不正确的有（ ）。 A、它们都涉及两种货币

B、它们都是银行常用的金融衍生品

C、利率互换不进行本金的交换．货币互换一般要进行本金的交换 D、利率互换可以对冲利率风险．货币互换可以对冲汇率风险 E、利率互换和货币互换都要进行本金的交换 答案：

AE

解析：选项A利率互换只涉及一种货币；选项E利率互换不进行本金的交换。 110．根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。 A、应当予以返还

B、不能返还的，应当折价补偿

C、当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有 D、双方都有过错的，应当各自承担相应的责任 E、有过错一方应当承担违约责任 答案： ABCD

解析：根据《合同法》第五十规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。

111．根据我国银行业监督管理机构《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。

A、盈余公积 B、一般风险准备 C、实收资本或普通股 D、未分配利润 E、资本公积 答案： ABCDE

解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计人部分。 112．有下列（ ）情形之一的，合同的权利义务终止。 A、债务已经按照约定履行 B、合同解除 C、债务相互抵销

D、债务人依法将标的物提存 E、债权人免除债务 答案：

ABCDE

113．我国的民事立法的基本原则包括（ ）。 A、平等原则 B、自愿原则 C、公正原则 D、公平原则 E、诚实信用原则 答案： ABDE

解析：《民法总则》确立了以下几项基本原则：1．平等原则。2．自愿原则。3．公平原则。4．诚实信用原则。5．守法和公序良俗原则。6．绿色原则。 114．下列关于托收业务的表述，正确的有（ ）。

A、托收属于银行信用、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 B、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 C、跟单托收附有商业单据

D、托收是委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

E、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 答案： BCD

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。 115．与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。 A、优先股的股息与公司的盈利状况无关 B、优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D、股东一般没有参与公司决策的表决权 E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 答案： ACDE

解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。 116．金融犯罪的特殊主体包括（ ）。 A、自然人

B、单位 C、银行

D、银行工作人员 E、其他金融机构 答案： CDE

解析：特殊主体主要包括银行或金融机构(单位)以及在这些机构的从业人员。 117．金融工具的风险主要有（ ）。 A、信用风险 B、声誉风险 C、市场风险 D、法律风险 E、战略风险 答案： AC

解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利

率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

118．从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A、统一法人制组织架构 B、多法人制组织架构

C、区域管理为主的总分行型组织架构 D、事业部制组织架构 E、矩阵型组织架构 答案： AB

119．以下不属于银行流动性风险的是（A、市场流动性 B、业务流动性 C、融资流动性 D、客户流动性 E、员工流动性 答案：

）。BDE

解析：银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

120．成本推动型通货膨胀可以进一步分为（ ）。 A、温和型通货膨胀 B、工资推进的通货膨胀 C、隐蔽型通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 E、公开型通货膨胀 答案： BD

解析：生产成本的提高主要来自两方面的原因：工资推进和利润推进。故成本推动型通货膨胀可以进一步分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。 121．银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（ ）的总称。 A、盈利能力 B、市场竞争能力 C、投入产出能力

D、可持续发展能力 E、经营能力 答案： BCD

解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。

122．商业银行在银行存款的一般包括（ ）。 A、系统内借款 B、系统内存款 C、二级准备金 D、法定存款准备金 E、超额存款准备金 答案： DE

解析：商业银行在银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。 123．在传统新的业务中，商业银行主要承担的风险包括（ ）。 A、信用风险

B、风险计量 C、操作风险 D、流动性风险 E、贷后管理 答案： ABE

解析：传统新的业务中，商业银行主要承担信用风险、信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要围绕信用风险展开的。 124．犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（ ）。 A、贷款诈骗罪 B、信用证诈骗罪 C、票据诈骗罪 D、集资诈骗罪 E、信用卡诈骗罪 答案： AE

解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。

125．以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（ ）。 A、汇票 B、支票 C、汇款凭证 D、本票 E、资信证明 答案： ABD

解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。 126．可导致信托终止的情形有（ ）。 A、信托存续违反信托目的 B、信托目的已经实现 C、信托目的不能实现 D、当事人协商同意

E、信托被撤销或解除 答案： ABCDE

解析：有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。 127．我国的金融市场包括（ ）。 A、货币市场 B、资本市场 C、外汇市场 D、黄金市场 E、保险市场 答案： ABCDE

解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。

128．银行代理银行业务主要包括（ ）。

A、代理专项资金管理 B、代理国库 C、代理财政性存款 D、代理贷款项目管理 E、代理金银 答案： BCE

解析：代理银行业务是指根据、法规应由银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由银行指定或委托商业银行承担的业务。代理银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理性银行业务。

129．民事法律行为包括公民或者法人（ ）民事权利和民事义务的合法行为。 A、设立 B、变更 C、终止 D、代理 E、中止 答案：

ABC

解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

130．目前常用的风险价值模型技术有（ ）。 A、蒙特卡洛模拟法 B、最小二乘法 C、方差—协方差法 D、历史模拟法 E、敏感性分析法 答案： ACD

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。 三、判断题

131．商业银行实施风险管理的目的在于使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。 A、正确

B、错误 答案： A

解析：商业银行实施风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以接受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

132．根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民强制执行。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

133．合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：根据《合同法》，合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

134．薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。

135．货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。

136．在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。

137．国际清算银行是由多个国家的银行根据《牙买加协议》组建的。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。

138．未经银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：未经银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动

139．目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。 140．金融资产管理公司是性银行。

A、正确 B、错误 答案： B

解析：金融资产管理公司是银监会负责监管的非银行金融机构。 141．具备公司成立条件，公司就能取得法人资格。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

142．存放同业的存款属于定期存款性质。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。

143．区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：由于区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。

144．失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

145．证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。