Ｃｏｖｅｒ Ｓｔｏｒｙ 银行数字化转型实践 文 中国建设银行信息技术管理部北京开发中心主任林磊明 掬址ｆ 林磊明：金融科技的发展给 银行经营管理带来挑战和 机遇，处于数字化转型潮流 个ｆ Ｊ ＂１１： 、ｌｌ【，，，价ｆｉｆ（饼，旭 过解噬个 略、 ¨ 技』 他 ． 中的银行业，只有Ｊ顿应时代 发展趋势，才能不被 建设银行积极拥抱变化，运 用系统工程方法，完成业 务、技术和实施方法整体 转型，积极打造行业生态， 利用金融科技为业务和客 户赋能 烁…２ 个、ｌ【，，＇ …， 分解力ｌ（）２个 Ｊ ’ 卅，肜战¨１个、【ｉ／符 什，擀迎… ｆｆ，ｌｋ 架然 ，迎过 、『 级址帧 允、ｌ 缃，对、ｌｌ，’’流 、坡 』 ：ｆ‘＿ ｌｌ上』｝ 梳川Ｉ ， ４火， 、 卜 ‘个 －‘㈦ ＩＩ＇Ｊ‘代， 求、 Ｉ 行为发生 ｉ 姒，／１ ２ Ｊ，Ｉ 人 变化，铎 刈 ｍ 务 断 １＂Ｊ‘、贷 投资 给 ７求个，Ｊ‘ｆ洲｛川 几Ｊ ｅ址化 域，以 汁 、人数 、ｌ×：块链、 一一一一 一一一一一』 、ｆｆ， ｊ 一一一一 一～憾 ～ 人㈠ 乃代 ｌ１０ 芷术怏述发 ， 绎什 ：州 “ ｉ米 ０饥遄杓Ｉ ＪＪ：ｔ￣ ‘ｋ，这 ．水 动向、ｌｌ， Ｊ数 化 转 数 ：化的Ｉ¨代人 景ｌ ， 波 『Ｊ，Ｊ技术 创 Ｉ、ｌｆ，务发 没 行新一代卡亥心系统 际， 极吸纳 领先 戕． “ ｊ数 化 戊略，以科技转 为 没 融变 １１１￣ｉ币¨ Ｊ锄科技发 输入 人的动力。 运用系统工程方法，完成业务、技水和实施 方法整体转型 ｉ 【｛ｆ 数 ：化转 址也 、 务、技术祠Ｉ 施 休转 ，乐川ｒ“ｌＪｕ个‘”ｉＴ，Ｊ；１： 务他 、 ‘ Ｉ Ｉ、 、‘ 施 施，Ｊ‘浊，也就址： 、一 竹川 流 ， １．业务转型采用业界领先的企业级建模方法 Ｉ ， 』ｒ ｝｝觇划，梳 个仃、ｌｌ，务、数 ｆ¨ ： ， Ｃｏｖｅｒ Ｓｔｏｒｙ 。…■ ： 川ｔ分ｎ 式 缃． 一 火避应川卜求川 ＿ｆ】式架构，任做 智慧 台，为商户 供包．ＵＴ￣ｑ 管理、会 ： 、积分倚 、划 联网行、Ｉ『， 扪ｆ ，Ｊ“商性能、高弹 Ｉ＇ｔ￣＇ＴＩＩ低成本”的 州‘， 仪益 ：州、门店能： 、符种 照办理、进钔仃管理等 Ｉ止 １他统 融 、ｌＩ，对ｊ。‘尚可川、商ｈ Ｉ低风险”｝ｆｆ｛Ｊ追求、 ｆ ｆ ，地没银 Ｘｇ６云Ｉ：ｉｔＴ，＇Ｓ；Ｌ ＪｌＪ 达８６ ， ｆ 务 均增｝∈３２％ 的 １保持主机资７ＪＪ／ｆＣ Ｊ￣牢零增长， 约Ｊ 人 的¨、ＪＪ 水， ３．实旋转型体现在全生命周期实旋工艺 施转啊 址指什川 ｒ Ｊ＇Ｊｌ 恪的１ ｎ、系统建设的个牛命删 ＝＿｛＝ＪＪ 施工艺，规范 ．ｒｊｒ ｌＩ绀任实施过 －｝１．每个步骤的输 入、输出、参弩 、ｍ色等， ｊ外．迎 银行建立了“ ｑｔ－；ｔ：．命 ￣Ｊ．ｌ＂ｉｌ’ 系统”．从项Ｆ１可ｆＩ『 ｌ：＇ｌ－ｇｆ 立项，到需求、 ；，忻、没汁、编 ５、删ｉ 迂 、投 ，冉到运维．伞流 教 统一竹 打造行业生态，实现金融与场景深度融合 址没 “ 一代”建成 ， 傲刈－ｊ爱固家重火发 哈，助力供给『Ｊｌ』ｌＪ 改革，以刨新的余融产品服务、 』ｒ收Ｉ 融 ‘ 台、 惠的 融技 式，推动 融收 ｒ 刨衍ｆｕ 济转 仆纵 度融合、 ０ 进，掏建了而向 、 镄、ｆ ｔ 域尘念ｌ崔『 １．建设住房租赁综合服务平台，打造住房租赁生 态圈 仃依托“ 卜．ｆ｛＝＝＇．恢心系统 没创造的整体优 协．建没ｒ ｆＩ【 ＪＪ｝｛务Ｔ－ｌｆ＂．打逃 旧住房ｍ赁乍 ， 卜台 ．ｈｒ，－ 叭 ｊ 符Ｕ＿｛嚣、 租赁 测分析、 ｍ赁Ⅲ｛务 。ｔ、介＝、【Ｉ，ｆ｝【赁ＪＪ｝ｉ务１ ： 、公共住房』Ｊ｝王 ７ Ｊ 人系统，吱 Ｊ～个 台是撑、个链条服务和 产ｆ『『ＩＩｊ ”，ｆＬ有 姒的ｊＩ 收性和 宰 ． 特对、房东、 ｍ 、 人、ｆｌｉ惦 、ｌ１，’城市运付、、ｒ台运营、银行等 相１ Ｊ７７－订 Ⅲ蔓符 的功能ｆ¨接｜ｌ ｌｆ：放， 实际使川 世 Ｉ Ｊ’恨槲 ｊ 水 ｌ 装定制 、 台为建立“更真 、 ｔ Ｉ『ｆｌ ’、 池、 仪 、砸 业、哑 享”的租赁市场 ｊ 划寺，史＂￣ｃｈｉ Ｊ也 ｌｊ Ｊ－场匏定、矬 蜒，被 为“２Ｏｌ７ 愀信 化１０什 。ｊｉ＝＇’ ２．以商户为中心，打造消费生态圈 建没 行以商 为ｌｔＩ ｉ．， ‘逃 态 ，形成商， ＋ ＋银仃＋ｆｊｌ三符＋乍活的 环．．建行商户共 、ｔ＇：ｆｔ从商， 的 『『Ｊ 发．Ｊ，解商ｒ１的需求，解决商户的痈 ｒ。 、．为ｒ大商 ‘逃集收单结算￥Ｉ１１，；ＣＨ管理于一体的 伞流ｌｈＵＪｔ￣务，畅通商户、 、 行奁互 道．有效连 接个人 广ｒ 断广Ｊ两端，Ⅲ好 学： 客户流、资 流、信息流， 为商 供个 的金融创新场景和服务，持续－ｔＴＵｔ‘综合服 务能＿／ｊ。 ３．连接车主和出ｔ７１１１ｉｉ务提供商，构建出行生态圈 建 ￣！ｉ（－７ｆ本蓿“为 提供更好的产品与儿ｆ三，，”的出 发点，梳耻建 出行场景ｆｌ（Ｊ ，肿 型．以个人１ 、企业 车主、｝ｆｊ行 筹供应商、… ， ｒＩ『『ｌ供 商等主 参 ｉ主体， 构建出行 态陶 出 服务 ．ｊｉ｛千ｌ多 行行、ｌｌ，Ｌ 联合，往 为客 ｆＪ’造优质出行Ｈ｝｛务的川＿ｆ、『，也建 Ｊ ，Ｊ 位客户 ｉ田 像，为宵 捉供全方位的ｆＩ｜ｆ 解决 案干Ｉ】Ｉｔ｜ｆ 产品服 务，为行、【』／１人Ｊ介作公司提供 ＪＫ务优化方案，解决其“获 客难、｝－ｆｆ￣ｊ ‘难”问题。建ｉ殳 以金融行业的优协，促进 出，亍生态 的健康发展，力争 现“为围宋经济做更多吹 献，为行、ｆ 牛体企、ｆＪ，提供优质解决 案，为 取更多 的优 与他利，为建设银行乃 金融行、ＩｋｔＪ逃 人价值” 的目标 拥抱大数据、云技水、区块链和人工智能等 金融科技，为客户和业务赋能 建没 行征“新一代”Ｉ Ｉ’系统建设过 ｃＩ，，持续关注 最新的４＂－融科技发展趋坍，敢力ｒ应片｛最 的技术，利用 科技的于段推动、ｌｌ，务转型．ｆ￣ｉｉｌ！ 构墼俸 世性 １．基础设施云服务化 设 仃作银行、『ｌ，将 汁 技术征螭础 施竹理方 地实施， ｆｊＥ资源供给的 活性，提升资源的 莆理性 和效率坫础没胞云…牛 ： 、开发测试云干Ｉｌ 云二部 分组成 儿【Ｉｌ，生产云为ｌ，；ｌ；Ｊｌｊ系统生产运 火 捉供拈 础没施Ⅲ未务，主要包括ｉｔ 饵、 诣、【“Ｊ络等ＩＡＡ 服务， 以及数据库、｛…可件等ＰＡＡＳ川｛务 随肴埘彳公ｉｄ一体化 和企、ｌＩ＇：Ｌｋ态系统的建￣殳，ｊ ： 产 陆续衍尘Ｊ 团 ｆｆｌ 业云，为一Ｊ 司、第三 ，Ｊ‘ 提供从饥 场地（ＩＤＣ）、 基础设施（ｊＡＡＳ）、运行、ｒ （ＰＡＡＳ）刨应川（ＳＡＡＳ） 的标准服务体系。开发测试 为全行信 系统＂发和测试 提供基础没施服务，桌面 为 勺员 ｒ：办公提供 面虚拟 终端服务 、建没银行建成丫经济、可靠、弹性、通用的云 基础没施环境，迎战囤＿上］ 融＼『『，规模敲人的私ｆ『 ，实现 丫资源池动态可伸缩．育效心埘互联 潮汐式的业务模式， ｝ ．建设银行实胞的这 ＩＴ系统，支持令球６ ８３亿个 人 广】、１５０００多个物州 点， 余万台向助设备，网上 什川 数２ ６，乙，于机 甜川ｊ’ 数２．５亿，系统可用率达 到９９．ｇ９％， 年停机【｛１ｆｉｕＪ＞Ｔ 过５２分钟、 ２．建立大数据处理架构 适应数据挝急剧 Ｋ、数据处理实时性高、数据计算 能力需求强的特点．逻持、 嚣ｍ大数批应用模式转变，建 Ｉ行搭建起支撑大数 Ｉ、 技术 俞．形成对结构化、 化、非结构化海 敉据的处州平¨分忻能力，建立了 池化、 准化的企、ｌ【，级敉州管 体系和信息应用服务流 ．ｊｉ：以此为 础，持线性升信息应Ⅲ能力，为“大数据 ’址没刨造条什 迎过客 行为偏好数据分析完善 霄销服务流 、通过求 硬文 敬据分析完善“客户之声” 业务流 、利用地理数槲防范客广１账户资金 用和转移风 、通过企业用电量分析提前预警制造业企业贷款客户风 险、通过媒体信息数 分折进行舆情管删、通过员工，彳为 户到咎智为智板客做获丁行 下而型跚项供：叭被 ｊ并锗孵蹿 摹撕认沪 栅 ，准拍产不炙羽茵没坝 蛳怕、，埘每 嘲删融确， 勖 伽 调珩．一． 蛾 斓 建医ｌ ． 游 擞 二链块哪 删铂 剐 蝴 觥 俐州煳 髂耠把 拥 翱骱 矬 Ｌ，撇锄翱鲫 川师 蛳 ｍ 蚴 的丰富，建设银行将区块链应用 功能进行提炼和封装，形成区块 在渠道用户认证、个性 牧据分忻实施有 对性的情绪倚州等等 ３．积极培育人工智能应用能力 缱没 仃的人 １： 能技术 化营销、风险控制等领域广泛麻用．尤人 点、智能客眼、 人１－而等 足典型代表 任智慧网点建设上，结合生物 特 认 、人数据风险 圳技术掬矬智能网点金融服务区， 且亘过人Ｔ智能客户身份以圳．．１『以精准定位客户业务需求， 一～一一一一一一一一一一 一一一一一一一一一一 块链的技术优势， 链应用、卜台，更高效地为业务应 用区块链技术提供支持，发挥区 结束语 ［『７】顺 发眨ｎ勺Ｊ 殳，缚一 次的技术ｃ ｌ‘：命， 的 变， 带来祭个业态 ，『 融收 火健历 史节＾ 行、ＩＩ， 应以勇 潮 极推进 头、敢为人丸的梢冲， 科技转 ，引领、【【，态变辽，往以 数： 化为中亥心的第四次产业 中艰卿 ｔ Ｊ价
