单项选择题---为题目类型1.以下在银行资产负债表中属于资产的是( )。(中山大学2013真题)
（A）商业银行持有的国债
（B）商业银行发放的贷款
（C）银行给商业银行发放的贴现贷款
（D）上面的A和B都是
2.以下不属于贷款风险五级分类管理中的类型的是( )。(中国人民大学2012真题)
（A）正常
（B）次级
（C）不良
（D）损失
判断题---为题目类型
3.只要实现部分准备金制度，商业银行就可以创造派生存款。( )(财经大学2012真题)
（A）正确
（B）错误
4.从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。( )(2016北京交通大学真题)
（A）正确
（B）错误
名词解释题---为题目类型
5.表外业务(华侨大学2014真题；青岛大学2012真题)
简答题---为题目类型
6.简述商业银行的主要资产业务。(东北财经大学2014真题)
7.为什么说现代商业银行的核心地位有所松动了?(南京航空航天大学2013真题)
8.最后贷款人又称最终贷款人，即在金融机构(如商业银行)出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构。该机构一般在公开市场向银行体系购买素质理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵银行提供贷款。该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。请问为什么商业银行体系需要最后贷款人。(重庆大学2013真题)
论述题---为题目类型
9.试述商业银行的主要业务。(南京航空航天大学2014真题)
10.商业银行如何运用利率敏感性分析及其缺口管理其净利息收入?(湖南大学2013真题)
单项选择题---为题目类型
1.以下在银行资产负债表中属于资产的是( )。(中山大学2013真题)
（A）商业银行持有的国债
（B）商业银行发放的贷款
（C）银行给商业银行发放的贴现贷款
（D）上面的A和B都是
【正确答案】D
【试题解析】 A和B均是，但是C是负债。
2.以下不属于贷款风险五级分类管理中的类型的是( )。(中国人民大学2012真题)
（A）正常
（B）次级
（C）不良
（D）损失
【正确答案】C
【试题解析】 商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
判断题---为题目类型
3.只要实现部分准备金制度，商业银行就可以创造派生存款。( )(财经大学2012真题)
（A）正确
（B）错误
【正确答案】B
【试题解析】 还需要非现金结算制度。
4.从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。( )(2016北京交通大学真题)
（A）正确
（B）错误
【正确答案】A
名词解释题---为题目类型
5.表外业务(华侨大学2014真题；青岛大学2012真题)
【正确答案】表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下可能会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括：①承诺性业务。主要有回购协议、信贷承诺、票据发行便利；②各种担保性业务；③贷款出售、资产证券化等资产转换业务；④金融衍生工具的交易。主要有期货、期权、互换合约等。
简答题---为题目类型
6.简述商业银行的主要资产业务。(东北财经大学2014真题)
【正确答案】商业银行的资产业务，是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。商业银行盈利状况如何、经营是否成功，很大程度上取决于资金运用的结果，商业银行的资产业务一般由以下构成：①贷款，又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务；②贴现，就是商业银行根据客户的要求，买进未到付款日期票据的业务；③证券投资，指购买有价证券的经营活动；④金融租赁。在这些资产业务中，贷款和投资最为重要，贷款又居于重中之重。
7.为什么说现代商业银行的核心地位有所松动了?(南京航空航天大学2013真题)
【正确答案】长期来，中国内地商业银行市场基本是由国有商业银行把持，其垄断程度之高，是一般行业所不能比拟的。然而，20世纪80年代末以来，国有商业银行的垄断地位受到各种股份制商业银行的挑战。最近几年，伴随金融市场的快速发展，诞生了许多新兴的金融产品和金融业务，互联网金融、P2P、各类信托产品和资产管理计划的诞生从方方面面冲击着银行的地位，无论对资金的供给者还是对资金的需求者，银行都不再是他们的唯一选择，这也是银行的核心地位有所松动的原因。
8.最后贷款人又称最终贷款人，即在金融机构(如商业银行)出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构。该机构一般在公开市场向银行体系购买素质理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵银行提供贷款。该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。请问为什么商业银行体系需要最后贷款人。(重庆大学2013真题)
【正确答案】最终贷款人是指在危机时刻银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩。当一些商业银行有清偿能力但暂时流动性不足时，银行可以通过贴现窗口或公开市场购买两种方式向这些银行发放紧急贷款，条件是他们有良好的抵押品并缴纳惩罚性利率。最后贷款人若宣布将对流动性暂不足商业银行进行融通，就可以在一定程度缓和公众对现金短缺的恐惧，这足以制止恐慌而不必采取行动。
论述题---为题目类型
9.试述商业银行的主要业务。(南京航空航天大学2014真题)
【正确答案】(1)负债业务：这是形成商业银行资金来源的业务。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以吸收存款为主。 (2)资产业务：资产业务是商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。对于所聚集的资金，除了必须保留一部分现金和在银行的存款以应付客户提存外，其余部分主要是以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。 (3)中间业务：中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务。也称为无风险业务。中间业务主要包括以下几个方面： ①结算业务。结算有两种形式：一是现金结算，二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是指转账结算。转账结算又称为非现金结算，是商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，从而完成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务。 ②信托业务。信托业务是指商业银行的信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。信托业务包括资金信托和财产信托。 ③租赁业务。商业银行的租赁业务是指商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的业务，包括融资性租赁和经营性租赁。 ④代理业务。代理业务是指商业银行接受客户的委托，以代理人的身份代为办理一些双方议定的经济事务，并从中收取手续费的业务。如商业银行受财政部门的委托，代理发行和兑付国债等。 ⑤咨询业务。银行凭借自身在经济生活中的地位，向客户提供市场变化情况、利率及汇率变化趋势等各种经济信息，为顾客作经济预测、投资项目的可行性论证、企业财务状况分析等服务。
10.商业银行如何运用利率敏感性分析及其缺口管理其净利息收入?(湖南大学2013真题)
【正确答案】利率敏感性缺口是指在一定时期(如距付息日一个月或3个月)以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。若利率处于下降通道，则又为负面影响，负缺口的情况正好与此相反。 为规避利率风险，商业银行根据自身风险偏好选择主动性或被动性操作策略。主动性策略是指商业银行预期市场利率的变化趋势，事先对利率敏感性缺口进行调整，以期从利率变动中获得预期之外的收益。譬如，预期利率上升，商业银行通过增加敏感性资产或减少敏感性负债，将利率敏感性缺口调整为正值。被动性操作策略是指商业银行将利率敏感性缺口保持在零水平，无论利率如何变动均不会对银行净利差收入产生影响。这是一种稳健保守的风险管理策略，但也因此失去获取超额利润的市场机会。
