关乎你的房贷：存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR

有网友碰到这样的问题“关乎你的房贷：存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”。小编为您整理了以下解决方案，希望对您有帮助：

解决方案1：

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的核心要点如下：

LPR（贷款市场报价利率）

由各报价行根据公开市场操作利率（如中期借贷便利利率）加点形成，分为1年期和5年期以上两个品种。

2019年12月20日公布的5年期以上LPR为4.80%，此利率是存量商业住房贷款转换的基准。

存量浮动利率贷款

指2020年1月1日前已发放或已签约但未发放的、参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不含公积金贷款）。

2019年10月8日后的新发放商业住房贷款已基于LPR，无需转换。

转换时间

2020年3月1日至8月31日完成，转换时点不影响结果，均参考2019年12月LPR（4.80%）和原合同利率确定加点值。

转换选项

必须转换，但可选择：

LPR浮动利率：利率随LPR调整，加点值固定。

固定利率：转换后利率与原合同最近执行利率一致，终身不变。

仅一次选择权，转换后不可更改；处于最后一个重定价周期的贷款可不转。

加点值计算

公式：加点值 = 原合同执行利率 - 2019年12月LPR（4.80%）。

示例：

原利率为基准利率4.9%打9折（4.41%）：加点值 = 4.41% - 4.80% = -0.39%。

原利率上浮15%（5.635%）：加点值 = 5.635% - 4.80% = 0.835%。

未来利率调整

重定价日（通常为每年1月1日）按最新LPR调整利率：

新利率 = 重定价日LPR + 固定加点值。

示例：

若2021年1月1日LPR降至4.75%，原加点值为-0.39%的贷款：新利率 = 4.75% + (-0.39%) = 4.36%。

若原加点值为0.835%：新利率 = 4.75% + 0.835% = 5.585%。

LPR浮动利率

适用场景：预期未来LPR下降，可享受利率下行红利。

风险：若LPR上升，利息支出增加。

固定利率

适用场景：偏好利率稳定，或预期LPR上升。

特点：转换后利率与原合同一致，不受LPR波动影响。

决策建议

长期趋势：当前导向LPR下行，但未来存在不确定性。

个人情况：

若计划短期还款（如5年内），LPR可能更划算。

若计划长期持有房产，需结合对利率走势的判断。

总结：存量房贷转换需在2020年3-8月完成，选择LPR或固定利率需权衡利率走势与个人风险偏好。加点值固定后，未来利率仅随LPR调整，转换时点不影响结果。