315晚会曝光：人人信与借贷宝违规操作再升级，利率高达5959.18%

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解决方案1：

人人信与借贷宝违规操作被315晚会曝光，利率高达5959.18%

在2025年3月15日的央视财经频道专题报道中，人人信用评估有限公司（以下简称“人人信”）与借贷宝金融科技集团（以下简称“借贷宝”）因涉嫌违法收集公民信息、违规放贷及暴力催收等行为被集中曝光。这两家企业已非首次登上消费者权益保护黑名单，此次曝光再次引发了社会广泛关注。

一、违规放贷行为

据报道，洪先生和王女士因急需资金周转，在网络上找到了愿意放款的人，并分别在借贷宝和人人信平台签署了具有法律效力的欠条和借条。然而，洪先生借款5000元，实际只收到3500元转账，但平台欠条上的借款金额却登记为5000元。短短7天内，洪先生需支付1500元利息，据此计算，其实际年化利率高达5959.18%。这种高额利息的放贷行为，严重违反了国家相关法律法规对民间借贷利率的。

二、额外费用与隐藏风险

除了高额利息外，洪先生还需支付在借贷宝签约时的出证费，以及逾期后的展期费和逾期费。这些额外费用使得借款人的还款压力进一步加大。同时，虽然借贷双方在借贷宝平台签署了正规的电子签协议，但实际交易却不在平台上进行。这导致借款人在遭遇高利贷和暴力催收时，由于不清楚放款人的真实身份信息，无法起诉维权。

三、实名认证形同虚设

人人信的一位产品经理透露，平台上的放款方很多通过做假账号来规避法律风险，让受害人找不到起诉对象。此外，人人信经理还暗示，去世人的信息也能用来做账号，人脸识别技术被滥用，使得电子签平台的“实名认证”成了摆设。这种设计使得放款人通过电子签放高利贷挣钱，平台则通过电子签欠条收取借款人的手续费，一旦出现问题，双方都可以推卸责任。

四、借贷宝的建议与风险

在记者暗访时，借贷宝建议其最好不用受监管的借条功能，而是使用打欠条的功能出借资金。这一建议无疑增加了借款人的风险，因为欠条相比借条在法律效力上更为薄弱，一旦发生纠纷，借款人更难维权。

五、企业背景与整改态度

借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司成立于2014年，由成都借宝信息服务有限公司、思运科（北京）科技有限公司共同持股。其控股股东为借贷宝（）有限公司。借贷宝曾是国内私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台，拥有多家金融机构背景。然而，此次被315晚会曝光后，借贷宝相关负责人表示高度重视相关问题，立即成立整改小组，彻底解决业务、管理上存在的问题，并向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意。

六、总结与建议

人人信与借贷宝的违规操作严重损害了借款人的合法权益，破坏了互联网金融市场的健康秩序。为了保障消费者的合法权益，建议相关部门加强监管力度，对违法违规行为进行严厉打击。同时，消费者在选择互联网金融产品时也应保持警惕，仔细阅读合同条款，了解相关费用和风险，避免陷入高利贷和暴力催收的陷阱。